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50歲開始存,65歲就有1500萬退休金,存錢存對了,照樣可以錢滾錢
2021/06/01
2021/06/01
 

@生活的真諦一花一世界,一草一天堂,一笑一塵緣,一念一清凈
相聚即是緣,我是佩珊~與妳一同發現身邊的法語智慧,阿彌陀佛!

 

一通想問問50歲的老人,你的儲蓄帳戶裡還有錢嗎?很多50歲的老人,覺得自己還年輕,認為養老是挺遙遠的一件事情,畢竟自己起碼還要二十年左右才會老,雖然現在的人都比較長壽,但是無論活多久,總有一天會老去,這是不爭的事實,所以存錢養老也是必然要考慮的事情,那麼養老錢應該從幾歲開始存呢?

有人說養老錢應該從50歲開始存,50歲,是存錢養老的最佳年齡,你開始存錢養老了嗎?其實在45歲之後,你才真的有能力為自己存「退休金」,關於退休金,一通認為「越早存越好」。然而現實生活中,年輕時的人們大都因為買房、生養子女、照顧父母等等,各種經濟壓力,行有餘而力不足,往往到了4、50歲才有餘力準備退休金.....

不過現實面通常是:30歲的年輕小夥子,根本不會想到距離他仍屬遙遠的退休樣貌,  因為這份「無感」,所以「及時行樂」成了他們的最佳寫照。

來到40歲,對於退休生活雖開始有所警覺,但往往卻是有心無力,因為上有高堂要照養,下有子女要教養,還有那背起來沉重不已的房貸要支付,就算不買房子,房租總要給吧!於是活得「團團轉」大概是多數40歲中年人的無奈。

「一直要到45歲或50歲,你才真的有能力開始為自己準備退休金。」一通明白, 有時候不是不想做或不願意做,而是沒能力做啊!

無法拉長時間存退休金,就靠放大本金來替代。把人生階段拉出一條線軸來看,年輕時或是進入40歲的中年期,其實收入並沒有比生活開銷高出多少,甚至入不敷出也是常見的情況,就算「想」早一點存退休金也沒輒,因為難度就是高!目前人生就位在30~40歲、開銷最高峰階段的李柏鋒,發現如果把自己陷入子女、父母及退休金3種支出中的話,根本無從規畫,也嚴重影響生活質量,  「所以不要同時做3件事,把階段性的任務做好就好。」

以他為例,現在最重要的責任為家庭與小孩,所以除了努力建構家庭的財務護城河──存足2年的生活費用,讓家庭無後顧之憂外,就是準備子女教育金,直到孩子成年為止,「一定要確保他們在成年後有自食其力的能力,因為,接下來得為自己打算了。」

他說,雖然累積退休金的時間沒有那麼長,  但本金可以控制,只要把自己的專業價值不斷提升,讓薪水節節攀高,便可以用本金來彌補時間不足的缺憾。 如果報酬率也掌握得當,那麼退休金的準備並沒有想象中那麼困難。

善用美股、台股ETF

15年可存1500萬元「長時間來看,報酬率的波動可以被處理。」李柏鋒強調,回溯台股與美股的大盤年報酬指數(含權值),一定可以超過5%。認證理財規畫顧問(CFP)廖義榮也表示,ETF(指數股票型基金)、好的基金,都可以創造6%的合理報酬,「尤其是現在一些投顧公司架設的基金平臺,以及未來金管會設立的基金銷售平臺,手續費都比到銀行申購至少便宜2%,等於先賺了2%報酬率,可多加利用。」

當本金確定、報酬率也有一定掌握時,退休金的累積就可以設算出來。假設到了45或50歲時,在家庭責任告一段落時,加上職場上有一定的成就,那麼,以每個月可存下5萬元、報酬率6%來試算,15年時間,當你60歲或65歲退休時,可以累積的退休金約為1500萬元。

一通結語:人各有命,一樣米養百種人,每個人的人生際遇都是不一樣的,有些人到了50歲,已經存了好多錢,名下也有好幾套房子,日子過得安逸又幸福。有些人到了50歲,卻依然為錢發愁,依然還得打工賺錢,依然缺錢花。有人的50歲是喜笑顏開,有人的50歲是愁眉不展,喜笑顏開的人,從來就不差錢,不用等到50歲,他們已經存了不少養老錢。愁眉不展的人,一直都很缺錢,哪怕到了50歲,他們還是為錢在煩惱,根本就沒有錢,可以用來養老。

所以從現在開始,存養老錢吧。

 

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